Fraude no aviso de sinistro: o momento mais vulnerável

Quando me fazem a pergunta "em que etapa do sinistro a fraude acontece mais?", a maioria espera que eu fale de laudo, oficina ou salvado. A resposta real desconforta: é no aviso. É ali, nos primeiros minutos depois que o segurado abre o sinistro, que o fraudador tem mais liberdade e a operação tem menos dados.

A resposta direta: A fraude no aviso de sinistro ocorre quando o evento é registrado com informações falsas ou manipuladas antes de qualquer verificação técnica. Nesse momento, a seguradora ainda não tem histórico cruzado, nem foto validada, nem dado externo confirmado. Quem controla a narrativa inicial controla o sinistro. E quem chega depois, o regulador e o perito, frequentemente parte de premissas já contaminadas.

Por que o aviso é a janela mais explorada?

O aviso de sinistro concentra três condições que todo fraudador prefere: pressa operacional, dados escassos e ausência de confronto técnico. A seguradora precisa registrar o evento, o segurado tem urgência, e o sistema de gestão abre o processo com o que chega pela linha telefônica ou pelo app. Não há nenhuma validação ativa nesse instante.

O que vejo acontecer com frequência é o segurado descrever um evento diferente do que ocorreu: muda a data, a localização, a dinâmica da colisão. Às vezes o carro já estava danificado antes. Às vezes o sinistro ocorreu fora da cobertura territorial. Às vezes o veículo estava com outro condutor. Tudo isso é declarado no aviso e, se a operação não cruza dados naquele momento, o processo segue com a versão do segurado como verdade provisória que raramente é revertida depois.

O dado que chega depois já chega tarde

A lógica da análise tradicional é sequencial: aviso, abertura de processo, envio de regulador, vistoria, laudo, parecer. O problema é que cada etapa seguinte parte da anterior como base. Se a data do sinistro registrada no aviso está errada, o regulador vai ao local com a data errada. Se a dinâmica está distorcida, o perito analisa as avarias bu